سه‌شنبه ۲۵ مهر ۱۳۹۶ | Tuesday, 17 October 2017
تاریخ انتشار: ۱۷:۰۲ - ۲۴ مرداد ۱۳۹۶
کد خبر: ۱۵۳۱۶
حسن اعتضادی در گفتگو با اکوتیتر:
سال گذشته در همین ایام بانک های خصوصی و دولتی برای کاهش نرخ سود به 15 درصد برای سپرده های یکساله توافق کردند و این کاهش را به شورای پول و اعتبار پیشنهاد کردند.
 اکوتیتر- شادی سیروس: سال گذشته در همین ایام بانک های خصوصی و دولتی برای کاهش نرخ سود به 15 درصد برای سپرده های یکساله توافق کردند و این کاهش را به شورای پول و اعتبار پیشنهاد کردند. در همین راستا ، شورای پول و اعتبار به کاهش نرخ سود سپرده ها به 15 درصد و نرخ سود تسهیلات به 18 درصد رای داد و نرخ های جدید از تیر ماه برای بانک ها و موسسه های اعتباری لازم الاجرا شد.

کاهش نرخ سود بانکی ، مدتهاست که بحث برانگیز شده و مخالفان بسیاری دارد. حسن اعتضادی با انتقاد از این تصمیم معتقد است که مشکل اصلی فساد مالی در کشور بی لیاقتی و سودجویی برخی مدیران بانکهاست که باید محاکمه شوند.


چه زمانی کاهش نرخ سود بانکی اثرگذار است؟
واضح و مبرهن است که با افزایش میزان حجم پول، برای اینکه دولت می خواهد پول را کانالیزه کند از سیاست افزایش نرخ سود بانکی استفاده می کند. با بالار فتن نرخ بهره بانکی، پول‌ها در شبکه انباشت شده و بانک از این پول‌ها در جاهای مناسب که برنامه ریزی استراتژی دارد استفاد میکند. اما در مواقعی هم که به سرمایه‌گذاری مناسب در جامعه نیازمند است نرخ بهره را پایین آورده تا مردم سرمایه شان را از بانکها بیرون آورده و سرمایه گذاری کنند.


آیا این تصمیم بانک مرکزی در وضعیت اقتصادی فعلی کارساز است؟
در حال حاضر جامعه ما دچار رکود همراه با تورم است بنابراین چنین سیاستهایی، کارساز نیست به علت اینکه در حال حاضر که حجم پول افزایش یافته و حدودا بالای هزار تریلون و 200 میلیارد است، بسیار بی تاثیر خواهد بود. به اعتقاد من در حال حاضر باید حداقل نصف این مقدار نقدینگی در جامعه جریان داشته باشد که متاسفانه دولت آقای روحانی هم قرار بود طی 4 سال اول حجم پول را افزایش ندهند، زیرا هنگامیکه در ابتدای سال 92 با حدود 700 تریلون یا 700 هزار میلیارد، دولت قبل را تحویل گرفتند نتوانستند اقدامی کنند و این رقم عملا 70 درصد بالا رفت به دلیل اینکه در زمان دولت قبل یعنی دولت‌های دهم و یازدهم، حجم پولی عظیمی چاپ شد، بدون توجه به اینکه دولت بیندیشد که قرار است 8 ساله کارهایش را تحویل دهد.متاسفانه بدون توجه به این موارد، طرحهای وسیع بسیاری با زمانبدی بلند مدت استارت زده و نیمه کاره رها شد؛ دولت روحانی هم نتوانست کاری کند، زیرا اگر می خواست پروژه‌ها را تعطیل کند که با یک انقلاب کارگری مواجه می شد از طرف دیگر اگر میخواست ادامه دهد که پولی وجود نداشت، بنابراین تیم اقتصادی روحانی نتوانست کاری پیش ببرد.
البته به اعتقاد برخی اقتصاددانها اگر چه تورم وجود دارد اما بالابردن نرخ بهره ، کارساز نیست و باید پایین بیاید اما به اعتقاد من این اتفاق برای جوامعی کارساز است که ثبات و پایداری اقتصادی دارند اما در اقتصاد ما که هیچ انضباط مالی، هیچ مدیریت صحیح و استراتژی مالی در مورد مسائل مالی وجود ندارد بالطبع چنین راهکارهایی سازگار نیست.

اما سیاست اصلی بانک مرکزی به جریان انداختن پول در جامعه بوده است؟
بله و متاسفانه تصمیم غلطی است زیرا از سیاستهای پولی بانک مرکزی این است که در مورد تورم ، نرخ بهره را بالا می‌برند و زمانیکه بخواهند پول جریان پیدا کند نرخ بهره را کاهش میدهند. اما مشکل اصلی اینجاست که تورم همراه با رکود این مکانیزم را با مشکل مواجه می‌کند و البته کاهش نرخ بهره بانکی در حال حاضر با مخالفت بسیاری از اقتصاد دانها مواجه شده است.
البته ناگفته نماند که پایین آوردن نرخ بهره در حال حاضر بسیار روشن است زیرا بانکها در حال حاضر بسیار زیان ده شده اند و از طرفی افزایش فساد در شبکه بانکی بیداد میکند که طبق آخرین آمار دولت، حدود 100 هزار میلیارد از اموال بانکها لاوصول بوده و باید جزو زیان بانکها برود که این 100 هزار میلیارد رقم بالایی است. همچنین طبق اعلام دیگر دولت این عده بیش از 100 شرکت و خانواده نبوده اند که چنین فسادی کرده و چنین پولهایی به جیب زده‌اند، و طبق ضوابطی این کار انجام نشده است بلکه از طریق  رابطه تمام این فساد شکل گرفته و متاسفانه ادامه دارد.

برای خروج از بحران به وجود آمده بهترین راهکار چیست؟

برای بهتر تببین کردن این مسئله باید بگویم در تمامی دنیا سه بخش: بانک، بیمه و بازار سرمایه وجود دارد که به هم مرتبطند. در این سه بخش تقریبا تمامی آنها چه شبکه بانکی چه بازار سرمایه و بورس و بیمه راهکارهای زیادی ارائه داده ایم اما متاسفانه هیچکس دعوتی به عمل نیاورده است تا بتوانیم راهکارهای خود را به اتفاق تیمهایی که داریم از طریق علمی در کمیسیونهای تخصصی ارائه و اصلاح کنیم. اما
برای اینکه بخواهیم سیستم مالی سالم و شفافی داشته باشیم مهمترین مسئله اینکه دست اندرکاران و کسانیکه قدرت اجرایی دارند باید به این امر آگاه باشند که می خواهند جامعه را اصلاح کنند جالب اینکه تا کنون هیچگاه در هیچکدام از دولتها این اتفاق نیفتاده است و گو اینکه مسئولان اجرایی علاقه ای به اصلاح ساختارهای غلط ندارند.
اما به اعتقاد من برای تبیین راهکار  باید گفت این موضوع علل متعددی دارد: سه بخش بانک و بیمه و بازارسرمایه سه حلقه مرتبط به هم هستند زیرا مقدار ریسک در هر سه حوزه بالاست بنابراین عامل ریسک و شناخت و کنترل آن در این سه حوزه بسیار مهم است. اما باید دقت کنیم که مشکلات کلی این سه بخش: اول حجم عظیم پولی است که در جامعه رواج پیدا کرده و کنترل این حجم عظیم پول که دولت چاپ کرده و ( دولت بزرگترین قرض کننده از بانک مرکزی است) استقلال بانک مرکزی است. یعنی در تمامی دنیا رییس بانک مرکزی جزو هیچ دسته و حزبی نیست و فقط امین و خزانه دار است و باید حفظ ارزش پول آن کشور را بکند مگر دولت برنامه هایش را ارائه دهد.
دوم تفاوت بین واردات و صادرات و تراز بازرگانی است به این معنا که هر چه دولت صادرات بیشتری داشته باشد میزان ارز ورودی بهتر خواهد شد و این هم جزو دارایی های دولت است. مبحث سوم مسائل گردشگری است؛ صنعت گردشگری یکی از مهمترین مباحث ورود ارز به کشور است که اگر ما این صنعت  را توسعه دهیم به میزان هر گردشگر طبق آخرین آمار حدود 10 هزار دلار وارد کشور می شود اما ما تا کنون از صنعت توریسم هم هیچ بهره ای نبرده ایم در حالیکه بیش از 500 میلیارد دلار در سال از حوزه گردشگری می توانیم  به دست آوریم که متاسفانه برای ما از این رقم چیزی عایدمان نشده است در حالیکه ترکیه بالای 35 میلیارد دلار فقط از گردشگری کسب میکند.
چهارم سرمایه گذاری خارجی است که برای ورود سرمایه به کشور کارساز است و دولت روحانی برای این حوزه تلاشهای فراوان کرد تا با اجرای برجام بتوانیم با دنیا تعامل مناسب اقتصادی و سیاسی برقرار کنیم که متاسفانه هنوز به درستی اجرا نشده است.
اما در مجموع باید گفت سیستم مالی کشور به طور کلی از بدنه فاسد است و البته این فساد یک شبه به وجود نیامده است. بنابراین چون چارچوب فاسد است اولین کاری که باید کرد اینکه باید دید و نگاه سیستمی را تغییر داد و به مدیران القا کرد که دید سیستمی صحیح داشته  باشند نه نگاه موضعی. مثلا نباید فقط بانک را اصلاح کنیم باید بیمه، بانک، بازار سرمایه و...به کلی اصلاح شود.

در صحبتهایتان از وصول نشدن پولهای بانکها گفتید، علت چیست؟
زیرا بانکها ارتباط زیادی با بیمه ندارند و هر بانکی سعی کرده یک شرکت بیمه هم داشته باشد، این بیمه ها هیچکدام مفید و موثر نیستند و قوانین مشخص هم ندارند. اغلب برای پولشویی یا برای استفاده مباحث داخلی خودشان کارایی دارند که تقریبا بیمه ها را هم بیمار کرده اند اما در مقابل بسیاری از این بیمه ها به ورشکستگی افتاده اند که در مقابل بیمه های بزرگی از قبیل ایران، البرز، آسیا ..همچنان قوی عمل می کنند و دچار آسیب کمتری شده اند. که این موارد باعث وصول نشدن پولهایشان شده است.
از طرفی متاسفانه در کشور ما رنکینگ و درجات مدیریت مانند کشورهای دیگر مشخص نیست افراد تحصیلات مرتبط و دانشگاهی با مسئولیت و سمتشان ندارند مثلا فردی با لیسانس ادبیات عرب، مدیر بانک میشود که هیچ ارتباطی به هم ندارند. رابطه بر ضابطه غلبه دارد افرادی که دانش زیادی ندارند با یک تلفن به بالاترین منصب منصوب می شوند.
بنابراین به اعتقاد من در سیستم بانکی ابتدا باید بخش مدیریت اصلاح شود دوم اینکه باید ساختار سازمانی بانکها معین باشند و مدیران دانش لازم را با سیستم جهانی هماهنگ داشته باشند. البته همین مشکل نیز در مدیریت بیمه وجود دارد ضعف مدیریت بیمه با نظام سنتی قبل همواره مشکل اصلی بیمه هاست. مثلا بیمه نشدن وامها از مشکلاتی است که تا کنون هیچ نگاه جدی به آن نشده است. قوانین پولشویی وجود دارد و به راحتی پولهای کثیف وارد این سیستم می شوند. سوم مشکل بازار پول و سرمایه است که مدیران هیچ اطلاعی از اوراق بهادار ندارند بنابراین مدیران از مکانیزم بازار سرمایه هیچ اطلاعی ندارند.در مجموع باید گفت باید مدیران بی لیاقت بانکها، بیمه ها و....محاکمه شوند پولهایی که از راههای ناصحیح به دست مدیران بانکها بیمه ها و بازار سرمایه آمده باید بازگشت داده شود .
صندوق دولت باید جوابگو باشد زیرا به خرده سهامداران خیانت کرده اند چندی پیش مردم برای اعتراض شیشه های تالار حافظ را شکستند اما این قبیل مسائل روانی از یاد می رود و ترتیب اثری داده نمی شود.



پیشنهاد سردبیر
نظر شما
نام:
ایمیل:
* نظر:
پرونده ویژه
۱ / ۵
تصاویر منتخب2
۱ / ۴
مجلات معتبر اقتصادی2
۱ / ۲
فیلم2
اخبار خودرو-صفحه خبر
مناقصه و مزایده2
استخدام2
عکس
فیلم